近日，浦發銀行推出《綠創未來—綠色金融綜合服務方案2.0》，形成了目前業內最全的、覆蓋低碳產業鏈上下游的綠色信貸產品和服務體系。
根據該方案，浦發銀行綠色信貸產品和服務體系包含了“五大板塊、十大創新產品”五大板塊包括：能效融資(工業和建筑能效)、清潔能源融資、環保金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資;十大特色產品包括：IFC(國際金融公司)能效貸款、AFD(法國開發署)綠色中間信貸、ADB(亞洲開發銀行)建筑節能貸款、合同能源管理未來收益權質押融資、合同能源管理保理融資、碳交易(CDM)財務顧問、國際碳(CDM)保理融資、排污權抵押融資、綠色股權融資和綠色固定收益融資。
與以往綠色信貸產品多停留在概念包裝層面不同，浦發銀行綠色信貸的“五大板塊、十大創新產品”目前均已成功實施，收獲了良好的經濟效益與社會效益，在諸多領域開創行業先河。
創新先行，眾多領域引領行業
浦發銀行是國內唯一一家同時與世行集團國際金融公司、法國開發署、亞洲開發銀行三大國際權威機構開展綠色信貸合作的商業銀行，也是國內唯一同時通過中外機構風險共擔和中外機構共同出資兩種方式，與國際機構開展綠色信貸合作的商業銀行。與國際機構的密切合作，幫助浦發銀行迅速積累起綠色信貸業務經驗，也推動該行綠色信貸業務規模快速增長：截至2012年三季末，該行已為國內53個綠色信貸項目提供超過33億元的貸款，預計年節約193萬噸標準煤、減排二氧化碳495萬噸;53個綠色信貸項目遍布全國，覆蓋了該行全部37家分行中的23家，覆蓋行業包括鋼鐵、水泥、煤炭、化工、熱電、市政、有色、陶瓷、食品、裝備制造、通訊以及可再生能源等行業，其中水泥、鋼鐵、電力等工業節能環保重點行業的項目數居前，相當部分為時下快速成長的合同能源管理項目。
作為新型的市場化節能機制，合同能源管理具有巨大發展潛力，科技型節能服務公司為耗能企業提供節能改造，后者則以減少的能源費用向節能服務公司支付節能項目成本。目前市場上提供合同能源管理服務的大多為中小企業，具有技術優勢但資本實力薄弱，在傳統銀行信貸模式下，很難獲得貸款，業務開拓往往受到局限。浦發銀行則率先推出了合同能源管理未來收益權質押貸款、IFC損失分擔機制下的合同能源融資、合同能源管理保理融資等系列化創新產品，所有產品均完成試點并在上海、濟南、蘇州、天津、杭州等分行推廣。2012年，僅該行上海分行就辦理合同能源管理融資58筆，貸款余額3.3億元，其他城市分行也積極推進合同能源管理融資，授信總額度超過30億元。
碳金融目前還處在金融業和綠色信貸產業結合的前沿，但卻是大勢所趨，根據發改委要求，我國的碳排放交易將于2015年在全國范圍內展開。浦發銀行已提前籌劃碳金融業務：2012年，該行已和上海環境能源交易所、北京環境交易所、深圳排放權交易所、重慶聯合產權交易所簽署了全面合作協議，與天津排放權交易所的合作協議也將于年內簽署;目前，包括交易資金清算結算服務、國內碳資產抵押融資服務、國內碳資產支持票據、碳基金服務、碳交易經紀業務、在線融資等多項創新業務合作正在逐步落實，其中同深圳排放權交易所的清算系統測試已經正式開始實施;此外，該行制定的國內碳資產抵押融資方案已經向國家發改委碳交易負責部門專題匯報。浦發銀行在碳金融領域的創新服務方案和專業能力得到各合作交易所和各級發改委的高度認可。
綠色產業涉及的領域廣泛，浦發銀行當前的工作重心是不斷提升對產業的跟蹤和專業研判能力，提升風險防范能力，而風險防范恰是商業銀行開展綠色信貸業務的核心競爭力。近年來，該行大力推廣的工業和建筑能效項目融資，市場前景良好，截至目前未發生不良，項目經濟效益良好，投資回收期基本在2-4年，其中IFC和AFD的第一個項目分別在2年和3年內全部還款。
完善機制，保障綠色信貸穩步發展
綠色信貸發展前景廣闊，但對商業銀行專業能力要求高，初期難以迅速形成規模。為防止此項業務淹沒在傳統業務中，浦發銀行在總分行均組建了專職的綠色信貸團隊，依靠專業化運作、垂直化管理，形成了良好的總行-分行-支行聯動，較好地支撐了綠色信貸業務的快速發展。2008年至今，浦發銀行每年組織兩次以上全行性綠色金融專題培訓和研討，總分行超過4,000名管理人員、產品經理、風險經理、合規經理和客戶經理參加培訓。目前，綠色金融基礎知識，已成為浦發銀行公司業務客戶經理任職資格考核的必考項目。
通過與國際金融公司、法國開發署、亞洲開發銀行的業務合作，浦發銀行引入了可持續發展的理念，借助外方的技術援助進行產品創新和實施，大大提高了該行在節能環保領域的專業能力，綠色信貸的技術風險控制能力大大提高。
2012年2月，銀監會下發《綠色信貸指引》，浦發銀行總行行長直接掛帥，成立跨部門工作推進小組，全面制定全行綠色信貸發展目標和細化實施方案，在業務流程中嚴格評估和防范客戶或項目的環境和社會風險，完善全方位的風險管理體系，并將社會和環境風險管理納入對分行的考核評價。
傳播理念，引導客戶節能減排
除在日常經營中節能減排、發展綠色金融支持節能減排事業外，浦發銀行還通過舉辦各類研討、論壇活動，與企業客戶交流解讀節能減排政策及影響，為企業提供節能環保的動態信息、案例和綠色金融創新工具，引導客戶加入節能減排行列之中。
而依托渠道優勢，該行還積極配合各地政府、行業協會、大型集團等推行節能減排，研討適合當地特色的節能減排發展路徑。近年來，浦發銀行先后聯合寶鋼工程集團、中國建材集團公司等央企舉辦綠色金融論壇;與上海、天津、江西等政府節能主管部門合作，舉辦銀、政、企三方節能減排研討會，通過綠色信貸支持，批量化推動地方企業節能減排。
浦發銀行相關負責人介紹，發展綠色信貸，是浦發銀行發揮金融優勢履行社會責任的責任實踐，也是浦發銀行謀求差異化競爭、提升核心競爭力的轉型實踐。未來，浦發銀行將根據國家產業政策，以低碳銀行為長期發展目標，繼續踐行社會責任，堅持金融創新服務實體經濟，通過提供優質、高效、專業的低碳金融服務，為中國建設節約型社會多做貢獻。
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