中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)綠色信貸指引的通知
銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號(hào)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：
為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案》(國(guó)發(fā)〔2011〕26號(hào))、《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2011〕35號(hào))等宏觀調(diào)控政策，以及監(jiān)管政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合的要求，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效防范環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，銀監(jiān)會(huì)制定了《綠色信貸指引》。現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并督促落實(shí)。
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
二○一二年二月二十四日
綠色信貸指引
第一章總則
第一條 為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色信貸，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。
第二條 本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社。
第三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，提升自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)水平，促進(jìn)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，建立環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，完善相關(guān)信貸政策制度和流程管理。
本指引所稱環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中可能給環(huán)境和社會(huì)帶來(lái)的危害及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護(hù)、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會(huì)問(wèn)題。
第五條 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸業(yè)務(wù)及其環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督管理。
第二章 組織管理
第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)應(yīng)當(dāng)樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會(huì)共贏的可持續(xù)發(fā)展模式。
第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或理事會(huì)負(fù)責(zé)確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批高級(jí)管理層制定的綠色信貸目標(biāo)和提交的綠色信貸報(bào)告，監(jiān)督、評(píng)估本機(jī)構(gòu)綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況。
第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)董事會(huì)或理事會(huì)的決定，制定綠色信貸目標(biāo)，建立機(jī)制和流程，明確職責(zé)和權(quán)限，開(kāi)展內(nèi)控檢查和考核評(píng)價(jià)，每年度向董事會(huì)或理事會(huì)報(bào)告綠色信貸發(fā)展情況，并及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)情況。
第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。必要時(shí)可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會(huì)，協(xié)調(diào)相關(guān)工作。
第三章 政策制度及能力建設(shè)
第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)國(guó)家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定，建立并不斷完善環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點(diǎn)領(lǐng)域，對(duì)國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)制定專門的授信指引，實(shí)行有差別、動(dòng)態(tài)的授信政策，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度。
第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定針對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估與分類，相關(guān)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為其評(píng)級(jí)、信貸準(zhǔn)入、管理和退出的重要依據(jù)，并在貸款“三查”、貸款定價(jià)和經(jīng)濟(jì)資本分配等方面采取差別化的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理，要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，包括制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。
第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有利于綠色信貸創(chuàng)新的工作機(jī)制，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動(dòng)綠色信貸流程、產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。
第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重視自身的環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)，建立相關(guān)制度，加強(qiáng)綠色信貸理念宣傳教育，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，推行綠色辦公，提高集約化管理水平。
第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)綠色信貸能力建設(shè)，建立健全綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)，加強(qiáng)綠色信貸培訓(xùn)，培養(yǎng)和引進(jìn)相關(guān)專業(yè)人才。必要時(shí)可以借助合格、獨(dú)立的第三方對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)審或通過(guò)其他有效的服務(wù)外包方式，獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。
第四章 流程管理
第十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，根據(jù)客戶及其項(xiàng)目所處行業(yè)、區(qū)域特點(diǎn)，明確環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)盡職調(diào)查的內(nèi)容，確保調(diào)查全面、深入、細(xì)致。必要時(shí)可以尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持。
第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查，針對(duì)不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會(huì)方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單，確保客戶提交的文件和相關(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性，確信客戶對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有足夠的重視和有效的動(dòng)態(tài)控制，符合實(shí)質(zhì)合規(guī)要求。
第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。
第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)完善合同條款督促客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)涉及重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，在合同中應(yīng)當(dāng)要求客戶提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，訂立客戶加強(qiáng)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)方面違約時(shí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的救濟(jì)條款。
第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信貸資金撥付管理，將客戶對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況作為決定信貸資金撥付的重要依據(jù)。在已授信項(xiàng)目的設(shè)計(jì)、準(zhǔn)備、施工、竣工、運(yùn)營(yíng)、關(guān)停等各環(huán)節(jié)，均應(yīng)當(dāng)設(shè)置環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估關(guān)卡，對(duì)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。
第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸后管理，對(duì)有潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，制定并實(shí)行有針對(duì)性的貸后管理措施。密切關(guān)注國(guó)家政策對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)狀況的影響，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)分析，并在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類、準(zhǔn)備計(jì)提、損失核銷等方面及時(shí)做出調(diào)整。建立健全客戶重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部報(bào)告制度和責(zé)任追究制度。在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)處置措施，并就該事件可能對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成的影響向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)擬授信的境外項(xiàng)目的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保項(xiàng)目發(fā)起人遵守項(xiàng)目所在國(guó)家或地區(qū)有關(guān)環(huán)保、土地、健康、安全等相關(guān)法律法規(guī)。對(duì)擬授信的境外項(xiàng)目公開(kāi)承諾采用相關(guān)國(guó)際慣例或國(guó)際準(zhǔn)則，確保對(duì)擬授信項(xiàng)目的操作與國(guó)際良好做法在實(shí)質(zhì)上保持一致。
第五章 內(nèi)控管理與信息披露
第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實(shí)施綠色信貸內(nèi)部審計(jì)。檢查發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)。
第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的綠色信貸考核評(píng)價(jià)體系和獎(jiǎng)懲機(jī)制，落實(shí)激勵(lì)約束措施，確保綠色信貸持續(xù)有效開(kāi)展。
第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開(kāi)綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對(duì)涉及重大環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)影響的授信情況，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場(chǎng)和利益相關(guān)方的監(jiān)督。必要時(shí)可以聘請(qǐng)合格、獨(dú)立的第三方，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任的活動(dòng)進(jìn)行評(píng)估或?qū)徲?jì)。
第六章 監(jiān)督檢查
第二十五條 各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與相關(guān)主管部門的協(xié)調(diào)配合，建立健全信息共享機(jī)制，完善信息服務(wù)，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提示相關(guān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
第二十六條 各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，完善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)引導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，調(diào)整信貸投向。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引要求，至少每?jī)赡觊_(kāi)展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。
第二十七條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。
第二十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸自我評(píng)估的指導(dǎo)，并結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查情況，全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關(guān)法律法規(guī)將評(píng)估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)的重要依據(jù)。
第七章 附則
第二十九條 本指引自公布之日起施行。村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、非銀行金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。
第三十條 本指引由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
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